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七夕过了还是一个人理财师与你有个浪漫约会

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来源: 作者: 2019-04-17 06:53:39

七夕前日,亿欧专访了小虎金融创始人兼CEO王海平先生。小虎金融旗下的壹财富品牌正着力打造针对理财师的理财O2O平台。

据亿欧了解,小虎金融旗下现有3块核心业务,分别是壹财富、壹财宝、腾云资产。其中壹财富是理财师一站式B2B2C服务平台,通过整合理财师服务高净值人群。

壹财富:理财O2O的正确打开方式是这样的

壹财富于2014年3月上线,5月份壹财富获得两名天使投资人注资,并于10月份取得源码资本A轮千万美元融资。

王海平表示,壹财富就好比是理财行业的“滴滴打车”。滴滴打车尽可能地聚合社会上的出租车司机,为乘客提供快捷方便的乘车服务。同理,壹财富通过整合理财师来服务高端客户(可投资资产在600万元以上的人士)。还有一点比较相似的是,滴滴打车的出租车司机隶属于各个出租车公司,壹财富所对接的理财师也供职于各个理财机构。理财师和出租车司机面临着很多相似的痛点。

同时,王海平还透露,壹财富平台现有150多种面向高净值人群的理财产品,涵盖了信托、资管、阳光私募、海外基金等类别。多数量和多品类有助于理财师寻觅到对客户合适的理财产品。

虽然理财师不是万能的,但是去掉理财师是万万不能的

壹财富平台上已经注册了10万多名理财师。在创办小虎金融之前,王海平曾创办过阳光私募基金的公司,此前的创业经历给了他一些针对理财师痛点的启示:

一是高净值人群的资源掌握在理财师手中。传统的理财模式中,绝大多数客户是认可理财师而不是理财机构。一旦客户与理财师建立关系,这类关系可以长时间保持。

2是对于理财师的激励机制不完善。传统理财机构给理财师的佣金只有1‰~2‰,而机构自己可以得到3%。

3是理财师的获客本钱很高。理财师取得客户信赖的时间和精力耗费大,而理财师所属机构的理财产品类别并不能满足客户的需求,理财师并不会由于公司没法提供相干的理财产品而将客户拒之门外,因此加大了理财师获得客户的成本。

4是理财师需要推销所属公司的理财产品。由于和公司有从属关系,理财师在为客户提供投资建议时,需要把一定公司的产品推销出去。

基于理财师面临的以上痛点,壹财富建立了B2B2C的服务平台,首先服务于理财师,并为理财师提供资讯或者培训的服务,加强理财师的专业度,让他们在平台上找到适合自己的客户的理财产品,其次吸引客户去购买平台上的理财产品。至于佣金分配,壹财富则将分销业务的佣金全部给理财师,而包销的利润分配将大部分利润让利给理财师。

B2B2C的曲线战略是不是比纯B2C战略更好?

与壹财富不同的模式是B2C理财平台,此类平台是去掉理财师的中间环节,让客户直接找到理财产品。但壹财富反其道而行之,更加重视理财师在理财进程中的作用。

首先高净值人群的共同特点是事业有成,他们大多是公司高管,工作繁忙。从而没有时间自己管理财富,因此对理财师有依赖性。

其次高净值人群并不是有专业的理财知识,具有理财师提供其财富管理和增值服务的需求,如果去掉理财师的环节,则打断了平台和用户之间的联系。

再者反观大众理财者,他们没有能力负担理财师的服务费用,所以采取的方法是集大众气力购买标准化的理财产品。高净值人群对理财的个性化需求更为明显,现有的互联网技术还不能提供这种个性化的理财产品,理财师仍是沟通的必要环节之一。

最后,所谓大数据和云计算并不能完全替换人,正如《从0到1》所说,科技意味着补充。互联网技术辅助人们提高效率,在大量数据处理方面有着明显优势,但没法代替人们在复杂环境下制定计划、做出决策。

高净值、白领、屌丝三阶市场需要差异化服务

互联网金融因为“宝宝类”理财产品而火起来,也有人认为互联网金融就是要解决屌丝经济的痛点,让小微能够取得平价的金融产品和服务。互联网金融虽因低门槛的屌丝经济而大热,但也给了高净值人群更多的投资渠道和服务。王海平表示,高净值人群、白领市场、屌丝经济均有旺盛的理财需求。“宝宝类”金融产品服务于普通理财人群,壹财富则强调通过理财师间接为高净值客户提供理财服务/渠道。

互联网金融以屌丝金融为入口,正逐步影响更宽阔的市场领域。另外,高净值人群的高风险承受能力、个性化定制,和多元化需求,也催生出潜力巨大的高端理财市场。

以往说到互联网金融的创新,总想着省去很多中间环节,省去理财师直接对接投资客户。标准化的理财产品比如宝宝类或者理财超市可以以标准化纯线上的模式进行,但是针对个性化要求则恰恰需要中间环节的补充。“互联网+”带给理财师们的不是革掉他们的命,而是辅助他们更好的为客户提供服务。

本文作者张安媛,亿欧专栏作者,微博:亿欧-张安媛,微信号:zAyzay_0110;转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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